KYC چیست؟
KYC مخفف عبارت (Know Your Customer) به معنی مشتری خود را بشناسید است. این عبارت یک استاندارد در صنعت سرمایه گذاری و خدمات مالی است که اطمینان می دهد مشاوران سرمایه گذاری اطلاعات دقیقی در مورد تحمل ریسک ، دانش سرمایه گذاری و موقعیت مالی مشتریان خود در اختیار دارند.
KYC هم از مشتریان و هم از مشاوران سرمایه گذاری محافظت می کند. از مشتری محافظت می شود ، زیرا مشاور سرمایه گذاری می فهمد که چه سرمایه گذاری هایی مناسب شرایط شخصی هر مشتری است.
مشاوران سرمایه گذاری نیز با دانستن آنچه می توانند و نمی توانند برای مشتری خود انجام دهند، محافظت می شوند. انطباق با KYC معمولاً شامل الزامات و سیاست هایی مانند مدیریت ریسک ، سیاست های پذیرش مشتری و نظارت بر معاملات است.
توضیح بیشتر KYC
عبارت مشتری خود را بشناسید (KYC) ، برای افراد فعال در صنعت اوراق بهادار که در هنگام افتتاح و نگهداری حساب ها با مشتری ها سر و کار دارند ، یک الزام اخلاقی است. در این خصوص دو قانون در جولای ۲۰۱۲ تصویب گردید.
دانستن و ثبت سوابق در مورد حقایق اساسی هر مشتری ، یک الزام است و حقایق اساسی مربوط به هر مشتری باید از قبل موجود باشد. حقایق اساسی مواردی است که برای سرویس دهی موثر به مشتری و آگاهی از دستورالعمل های خاص مدیریت حساب ، مورد نیاز است.
KYC و ارز دیجیتال
ارز دیجیتال به دلیل غیرمتمرکز بودن بسیار ستایش می شود. با این حال ، چالش هایی را نیز در پیشگیری از پولشویی به وجود می آورد. مجرمان حوزه ارز دیجیتال را وسیله ای برای پیشبرد فعالیتهای غیرقانونی خود و وسیله ای برای پولشویی می دانند.
در نتیجه ، نهادهای حاکم به دنبال راه هایی برای تحمیل KYC به بازارهای ارزهای دیجیتال هستند. این نهادها به سیستم عامل های ارز دیجیتال نیاز دارند تا مشتریان خود را دقیقاً مانند موسسات مالی تأیید کنند. اگرچه هنوز ضروری نیست ، اما بسیاری از سیستم عامل ها اقدامات KYC را اجرایی کرده اند.
صرافی ها به دو صورت رمزنگاری به رمزنگاری یا فیات به رمزنگاری دسته بندی می شوند. از آنجا که صرافی های رمزنگاری به رمزنگاری با ارزهای سنتی سروکار ندارند ، فشارهای زیادی برای استفاده از استانداردهای KYC روی آن ها وجود ندارند.
صرافی های فیات به رمزنگاری ، معاملات مربوط به ارزهای فیات و ارزهای دیجیتال را تسهیل می کند. از آنجا که ارز فیات واحد پول رسمی یک کشور است ، بیشتر این صرافی ها از KYC استفاده می کنند.
شرایط لازم برای انطباق با KYC
شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN) برخی الزامات اساسی را برای KYC تعیین کرده است. برای جلوگیری از پولشویی ، موسسات مالی موظفند ارزیابی عمیق تری از مشخصات مشتریان خود انجام دهند.
FinCEN هنگام ایجاد نمایه ریسک مشتری ، موسسات مالی را ملزم به درک هدف مشتری می کند. این مشخصات ریسک زمانی ایجاد می شود که ارتباط با مشتری برقرار شود و در واقع به عنوان مبنایی برای شناسایی فعالیت های مشکوک استفاده می شود.
سرانجام ، موسسات مالی باید اطلاعات فعلی و دقیق مشتری را حفظ کرده و به بررسی حساب های آن ها برای یافتن فعالیت های مشکوک و غیرقانونی ادامه دهند. در صورت مشاهده هرگونه فعالیت مشکوک ، موسسات موظفند به سرعت یافته های خود را گزارش دهند.
سوالات متداول KYC
تأیید KYC چیست؟
تأیید عبارت مشتری خود را بشناسید یا (KYC) مجموعه ای از استانداردها و الزامات مورد استفاده در صنایع سرمایه گذاری و خدمات مالی است تا اطمینان حاصل شود که اطلاعات کافی در مورد مشتریان و موقعیت مالی آنها موجود است.
KYC در بخش بانکی چیست؟
این عبارت در بخش بانکی ماهیت و هدف روابط با مشتری را شناسایی می کند. همچنین حساب های مشتری را برای فعالیت مشکوک و غیرقانونی بررسی می کند. بانک ها باید صحت حساب های مشتری را بررسی کرده و از آن اطمینان حاصل کنند.
اسناد KYC چیست؟
الزامات در حوزه های قضایی مختلف ، متفاوت است. با این حال ، صاحبان حساب به طور کلی باید یک شناسه صادر شده توسط دولت را به عنوان اثبات هویت ارائه دهند. برخی از موسسات به گواهینامه رانندگی ، شناسنامه ، کارت تأمین اجتماعی یا گذرنامه احتیاج دارند. علاوه بر تأیید هویت ، آدرس نیز باید تأیید شود.
سخن پایانی
عبارت مشتری خود را بشناسید (KYC) ، مجموعه استانداردها و الزاماتی است که شرکت های خدمات سرمایه گذاری و مالی برای تأیید هویت مشتریان خود و پیشگیری از هرگونه خطرات مرتبط در ارتباط با مشتری از آنها استفاده می کنند.
KYC همچنین اطمینان حاصل می کند که مشاوران سرمایه گذاری اطلاعات دقیقی در مورد تحمل ریسک و موقعیت مالی مشتریان خود داشته باشند. با افزایش فشارها برای مطابقت بازار ارزهای دیجیتال با استانداردهای KYC ، انتظار می رود تمرکز روی این موضوع بیشتر نیز شود.
